Как не ошибиться в выборе кооператива? Ведь вы вручаете в руки правления ЖСК не просто свои деньги, а возможность жить долго и счастливо в собственной квартире со своей семьей. Для начала выясните, в какой правовой форме существует выбранный вами ЖСК. 31 марта 2005 года вступил в силу Закон о ЖНК (жилищно - накопительных кооперативах), и можно считать, что это серьезная заявка на создание конкурента ипотечному кредитованию. Теперь сохранность ваших денег в накопительных кооперативах обеспечивается государственным регулированием и надзором за соблюдением финансовых стандартов и нормативов деятельности кооператива.
Однако как все новое, этот закон еще не прошел проверку временем. И при желании в нем можно отыскать хитрые лазейки. Этим не преминули воспользоваться некоторые любители загребать жар чужими руками. В последнее время на рынке появилось великое множество "новеньких". И вам решать, надеяться ли на новый закон или же на репутацию организации, работающей давно и эффективно.
Но даже если репутация ЖСК не вызывает у вас подозрений, вам следует учитывать некоторые особенности такой формы жилищных накоплений. Первый - это наличие так называемой пороговой суммы, после накопления которой вам разрешат стать обладателем квартиры. В разных ЖСК это может быть и 30 %, и половина, и 70 %.
Более того, один и тот же ЖСК может установить пороговую сумму для каждого пайщика отдельно, в зависимости от цены квартиры, возраста и кредитоспособности пайщика.
Кроме того, важным фактором является также ваш "стаж", срок членства в кооперативе. При вступлении в кооператив недостаточно иметь на руках ту самую пороговую сумму, чтобы сразу получить вожделенную квартиру. Вроде бы это соответствует правилам, но тогда объявится очень большое число желающих, и ресурсов кооператива на всех может не хватить. Поэтому для защиты от большого числа богатых "новеньких" правление ЖСК устанавливает некоторый минимальный срок членства в своей организации. Пусть недолго - полгода, год, полтора, - но вам придется потерпеть.
Тем более что в покупке квартиры через ЖСК есть и приятные моменты. Один из них, главный, - это отсутствие кредитной процентной ставки. Правда, существуют разнообразные "взносы", которые устанавливает общее собрание правления ЖСК. Но средняя ставка, к примеру, ипотечного кредита составляет от 11 % в Сбербанке и до 18 % в других банках. В ЖСК на поверку сумма взносов окажется значительно ниже, чем у кредитора.
Кроме того, взявшие ипотечный кредит должны "завязать в узел" свое терпение и рассчитывать на то, что им придется методично и аккуратно, в течение как минимум 15 лет, выплачивать проценты по кредиту. А в ЖСК самый большой срок рассрочки составляет 8 -10 лет, и никаких штрафных санкций за досрочное погашение кредита не предусмотрено.
Правда, даже если у вас все в порядке и со "стажем", и с пороговой суммой, вам все-таки придется еще подождать, сделав скидку на объективные трудности и задержки. Для начала правление подберет подходящий для вас вариант, проверит ваши документы, разберется с финансовой отчетностью, затем займется оформлением сделки. На все это нужно время.
И вот здесь вам очень важно проконтролировать действия правления. Разумный срок для разрешения всех этих организационных вопросов - месяц, максимум два. Но если вы видите, что правление ЖСК сознательно затягивает время, чтобы "прокрутить" ваши деньги без выплаты вам процентов, покупка вашей квартиры может либо совсем превратиться в мираж, либо отдалиться на неопределенное время. Известны случаи, когда пайщикам приходилось целый год (!) ждать милости от нечистоплотного правления.
