Надеяться в наше время на то, что государство позаботится о своих гражданах и бесплатно предоставит им квартиры, не приходится. По разным оценкам, от 6 до 27 миллионов семей сегодня нуждаются в улучшении своих жилищных условий. И в данной ситуации реальным выходом из жилищной проблемы может стать программа жилищного кредитования. На сегодняшний день популярность набирают "американская" и "немецкая" схемы. Или, называя их более привычными для нашего уха словами, ипотека и кооператив.
Начнем с ипотеки. Если несколько лет назад суть этого явления была для наших граждан тайной за семью печатями, то сегодня все большее число граждан прибегают к помощи этого варианта решения своей жилищной проблемы. Да и значительное число застройщиков стало предлагать выгодные условия покупки жилья в кредит. Банки наперебой предлагают заключать с ними договора совместного ипотечного кредитования по выгодным схемам.
Ипотека сегодня становится реальным способом найти недостающие деньги для приобретения собственного угла. Вроде бы все просто: сначала достаточно внести 10-15 % собственных денег, а остальное отдавать в рассрочку в течение 5-20 лет.
Но не зря ипотека продолжает отпугивать многих потенциальных покупателей - этот способ кредитования имеет свои особенности. Многих пугает необходимость связать себя по рукам и ногам на долгие 10-20 лет. Да и кроме этого, прочих "особенностей" у ипотеки такое множество, что не каждый согласится с ними связываться.
Главное отличие ипотечного кредита от других его видов - это то, что его можно использовать только для приобретения жилья. К тому же основным обеспечением по этому кредиту является залог (или ипотека) приобретаемой квартиры. Получается, что, вкладывая деньги в квартиру, вы одновременно эту же самую квартиру и отдаете банку в залог. И в случае, если вы нарушите установленные банком условия, вы лишитесь жилья, в которое все это время вкладывали деньги.
Да и получить ипотечный кредит на поверку оказывается не так-то просто. Список требований банка к заемщику оказывается таким обширным, что многие предпочитают не связываться с ипотекой и взять сразу несколько потребительских кредитов. Так, банку нужно предоставить доказательства вашей платежеспособности. Причем официальные - обладателям "серой" зарплаты кредит либо вовсе не выдается, либо предоставляется по повышенной ставке. Также невелики шансы получить кредит у владельцев собственного бизнеса и тех, кто добывает хлеб свой насущный на ниве сетевого маркетинга - банк не хочет рисковать.
Ну и конечно, не стоит предоставлять в банк поддельные документы о доходах и о фирме-работодателе. Препятствием для получения кредита может стать любая подозрительная мелочь - например, несоответствие ваших образования и квалификации занимаемой вами должности. Совокупный доход семьи также учитывается: может быть, собственно ваш доход и устраивает кредитора, но разделенный на количество членов семьи - возможно, нет.
Кстати, о семье. Если вы паче чаяния при получении кредита решили выступить в тандеме с кем-то еще (чаще всего с супругой), подумайте о том, чтобы подстраховаться на случай неблагоприятного исхода событий. Нелишним будет заключить предварительное соглашение о разделе имущества (брачный договор), потому что раздел квартиры, приобретенной по ипотечному кредиту - процедура длительная, неоднозначная и дорогостоящая.
